Реформа системы обязательного страхования автогражданской ответственности будет реализовываться в несколько этапов. Об этом рассказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев в интервью «Российской газете». Основные изменения направлены на улучшение механизма ремонта автомобилей и сокращение конфликтов между автовладельцами, страховщиками и посредниками.
Как следует из материалов «РГ», ключевой законопроект, посвященный реформе ОСАГО, решено вынести в отдельную инициативу. Его рассмотрение ожидается в следующем году, однако уже в текущем году в действующий закон об ОСАГО могут быть внесены существенные поправки.
Доплата за износ после ремонта — ключевое нововведение
Одним из центральных элементов реформы станет возможность получения автовладельцем доплаты за износ после самостоятельного ремонта автомобиля. Сегодня в ОСАГО действует две формы возмещения ущерба: натуральная — ремонт по направлению страховщика без учета износа, и денежная выплата, при которой износ запасных частей вычитается. При этом, по данным РСА, доля ремонтов по направлению страховщика не превышает 5–7%.
Причина — дефицит станций технического обслуживания, готовых работать по условиям ОСАГО. Многие СТО отказываются заключать договоры со страховщиками из-за жестких сроков ремонта и экономических ограничений, установленных законодательством.
Как пояснил Евгений Уфимцев, предлагаемые изменения закрепляют право потерпевшего получить доплату стоимости износа, если страховая компания произвела денежную выплату, а автовладелец самостоятельно отремонтировал автомобиль. По его словам, это должно стимулировать реальный ремонт транспортных средств и приблизить выплаты по ОСАГО к фактической стоимости восстановительных работ.
Запрет цессии и защита от автоюристов
Еще одним важным направлением реформы станет борьба с недобросовестными автоюристами. В закон планируется включить запрет на уступку права требования страхового возмещения по ОСАГО, а также ограничение взысканий со страховщиков сумм сверх установленных законом лимитов.
Как отмечает Евгений Уфимцев в интервью, действующая практика часто приводит к тому, что пострадавший получает минимальную сумму, тогда как основная часть страховой выплаты оседает у посредников. Более того, в ряде случаев пострадавшие сталкиваются с налоговыми претензиями, поскольку формально доход получен ими.
При этом институт представительства сохраняется: интересы пострадавшего по-прежнему смогут представлять родственники, адвокаты или доверенные лица. Речь идет именно о запрете передачи права требования, а не о запрете юридической помощи.
Как будет работать механизм доплаты
Если страховая компания не смогла направить автомобиль на ремонт, автовладелец после получения денежной выплаты сможет самостоятельно отремонтировать транспортное средство и обратиться за компенсацией. Для этого автомобиль должен быть отремонтирован в течение девяти месяцев после выплаты, а сам факт ремонта подтвержден независимой технической экспертизой.
Осмотр автомобиля может проводиться как очно, так и дистанционно — при наличии соглашения между страховщиком и потребителем. При этом существующий порядок урегулирования убытков по ОСАГО сохраняется и лишь дополняется новым механизмом.
Почему реформа актуальна именно сейчас
По данным РСА, около 95% автовладельцев сегодня получают выплаты по ОСАГО деньгами, а не ремонтом. Это во многом связано с ростом среднего возраста автопарка: если ранее он составлял около 12 лет, то сейчас — порядка 17 лет. В таких условиях износ запасных частей зачастую достигает максимальных 50%, что существенно снижает размер страховой выплаты.
Предлагаемые изменения призваны устранить этот разрыв и позволить потерпевшим получить более полное возмещение фактических расходов на ремонт, если натуральное возмещение недоступно.
Влияние на стоимость полисов ОСАГО
Отвечая на вопрос «Российской газеты» о возможном росте стоимости полисов, Евгений Уфимцев отметил, что оснований для повышения тарифов именно из-за доплаты за износ страховщики не видят. Ожидается, что сокращение судебных споров и исключение автоюристов из цепочки урегулирования позволит сохранить баланс интересов всех участников рынка.
Расширение тарифного коридора Банком России, по его словам, также не приводит к росту средней премии: увеличение ставок для аварийных водителей компенсируется снижением стоимости полисов для аккуратных автомобилистов. Конкуренция между страховщиками остается ключевым фактором ценообразования.
Что дальше
Реформа ОСАГО, по оценке РСА и ВСС, станет постепенным процессом, направленным на повышение прозрачности выплат, стимулирование ремонта автомобилей и снижение конфликтов на рынке. В перспективе регулярное расширение тарифного коридора может привести к более рыночной модели ОСАГО, однако отказ от регулирования тарифов в настоящее время не рассматривается.
