Skip to main content

Страхование ипотеки является обязательным требованием для получения ипотечного кредита. Однако не все заемщики знают, какой вид полиса им нужен, и какие из них являются обязательными. Нюансы прояснил генеральный директор «Технологии Страхования» Филипп Булаков.

Зачем страховать ипотеку и какие выгоды это приносит?

Банки одобряют ипотечные кредиты только при наличии страхового полиса, поскольку это защищает их интересы и минимизирует риск потерь из-за возможной неуплаты. Ипотечные займы, как правило, выдаются на длительный срок, и застрахованное имущество служит гарантией возврата средств, если заемщик столкнется с трудностями в погашении кредита (например, потеря работы, непредвиденные расходы или другие форс-мажоры). В случае возникновения проблем с выплатами, страховая компания берет на себя финансовую ответственность, если залоговая собственность застрахована. Обычно страховой договор заключается на год с возможностью продления до полного погашения кредита.

Для заемщика оформление ипотеки с обязательным страхованием увеличивает безопасность сделки: включенная в ежемесячный платеж сумма страховки обеспечивает возврат долга банку в случае невозможности его погашения. Также, при наличии полиса страхования жизни, возможно дополнительное уменьшение размера ежемесячного платежа по кредиту.

Какие различия существуют между ипотечным страхованием и страхованием потребительского займа?

Ипотечное страхование и страхование потребительского кредита имеют свои особенности и функции. Ипотечное страхование чаще всего направлено на защиту имущества, которое служит залогом для кредита на покупку недвижимости. В случае утраты или повреждения прав на квартиру или дом, такая страховка может покрыть убытки, защищая как заемщика, так и кредитора.

С другой стороны, страхование потребительского кредита охватывает иные аспекты. Оно зачастую включает защиту от непредвиденных ситуаций, таких как утрата работы или болезни, что может привести к невозможности погашения займа. Таким образом, страхование потребительского кредита предлагает защиту для самого заемщика, обеспечивая финансовую стабильность в трудные времена.

В результате, основное различие между ними заключается в теме защиты. Ипотечное страхование связано с недвижимостью, тогда как страхование потребительского кредита ориентировано на финансовые риски заемщика.

Какова роль ипотечного страхования?

Ипотечное страхование обеспечивает заемщика защитой его финансовых интересов в случае непредвиденных событий. Если жилое помещение будет повреждено или уничтожено (например, в результате пожара), страховая организация возместит банку полную сумму, указанную в страховом контракте, что приведет к погашению ипотечного кредита. Такой подход позволяет заемщикам чувствовать себя более уверенно, зная, что в кризисной ситуации финансовые обязательства будут покрыты. Ипотечное страхование становится важным инструментом для защиты инвестиций в жилье и снижения рисков, связанных с возможными потерями.

Какие риски может закрывать ипотечное страхование?

Страхование ипотеки обеспечивает защиту недвижимости от возможных полных разрушений. Если жилье, приобретенное с помощью ипотечного кредита, по каким-либо причинам перестанет существовать, страховая компания возместит банку его стоимость, что приведёт к закрытию ипотечного долга. Кроме того, при оформлении ипотеки заемщик имеет возможность добровольно застраховать своё здоровье и жизнь, а также защитить свои права на собственность, которую он покупает.

Что не обеспечивает ипотечное страхование?

Ипотечное страхование не охватывает случаи незначительных бытовых происшествий. К примеру, для получения возмещения после затопления от соседей или небольшого возгорания, которое не привело к полному разрушению жилья, требуется отдельно оформить полис страхования имущества. Это совершенно отдельный вид страхования, который не связан с ипотечным кредитом.

Что необходимо и что не обязательно страховать при оформлении ипотеки?

При получении ипотечного кредита обязательно следует застраховать саму недвижимость. Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование (защита прав собственности) считаются необязательными услугами в рамках ипотеки. Если квартира приобретается на стадии строительства, кредитующая организация потребует оформить страхование жизни заемщика. Однако обязательный полис для защиты ипотечной недвижимости нужно будет оформить только после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Что считается страховым случаем в рамках ипотечного страхования?

Страховой случай по полису ипотечного страхования недвижимости подразумевает полное разрушение квартиры. В рамках страхования жизни и здоровья заемщика таковым будет болезнь, которая приводит к невозможности продолжать погашение кредита, либо смерть самого заемщика. Стороной, важной для полиса титульного страхования, являются различные обстоятельства, ставящие под сомнение право заемщика на ипотечную собственность. К примеру, это могут быть претензии со стороны неизвестных ранее наследников на данное жилье. Исходя из этого, полис титульного страхования наилучшим образом подходит для вторичного жилья, так как риски возникновения правовых споров в таких случаях выше.

Возможно ли отказаться от страхования ипотеки?

Нет, невозможно. В соответствии с законодательством, имущество, которое находится в залоге по ипотечному кредиту, обязательно должно быть застраховано.

Сколько стоит страхование ипотеки?

Цена полиса зависит от суммы, которую заемщик берет у банка на приобретение недвижимости. По мере выплаты ипотечного кредита стоимость полиса уменьшается. Обращайтесь в «Технологии страхования», мы поможем получить вам выгодные условия страхования ипотеки.